O que ler na apólice do seguro auto antes de assinar

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Cobertura: o que está dentro

A apólice lista o que está coberto — colisão, roubo e furto, incêndio, danos a terceiros, e assim por diante. Cada item pode ter limite próprio. Vale conferir se o valor de referência do veículo em caso de perda total é o que você imagina e qual é o limite para danos causados a outras pessoas, que costuma ser a cobertura mais subestimada de todas.

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Exclusão: o que está fora, por escrito

A lista de exclusões é a parte que ninguém lê e a que mais gera conflito. Uso do veículo diferente do declarado, condutor não informado, transporte remunerado quando não contratado: são situações que a seguradora escreveu que não cobre. Declarar o uso real do carro na contratação é o que mantém a apólice válida — omitir informação para baixar o preço é o caminho mais rápido para não ter cobertura nenhuma.

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Franquia e assistência

A franquia é a sua parte no conserto. Uma apólice mais barata com franquia alta pode ser um bom negócio para quem tem reserva e não pretende acionar por arranhão — e um problema para quem não tem. É uma escolha de orçamento, não de esperteza.

A assistência 24 horas costuma ser o que você mais usa: guincho, chaveiro, pane seca, carro reserva. Repare no limite de quilometragem do guincho e nos dias de carro reserva, porque é aí que as apólices se diferenciam de verdade no dia a dia.

Antes de assinar, quatro perguntas ao corretor resolvem:

• Qual é o limite para danos a terceiros nesta apólice?
• O que está na lista de exclusões que se aplica ao meu uso do carro?
• Qual é a franquia e em que situações ela não é cobrada?
• Quantos dias de carro reserva e quantos quilômetros de guincho estão incluídos?

O mercado é fiscalizado pela Susep e os produtos são registrados — o que muda entre propostas é o desenho da cobertura, não a boa vontade da seguradora. Por isso a Alvance compara apólices lado a lado antes de recomendar: quase sempre a diferença de preço tem um motivo escrito em alguma dessas páginas.